Di tengah dinamika ekonomi global dan domestik, kini Anda bisa melihat munculnya sinyal penting, BI Rate yang mulai menurun. Penurunan suku bunga acuan ini bertujuan untuk memperkuat pertumbuhan ekonomi. Untuk investor, kondisi tersebut menjadi peluang besar—tentu jika tahu bagaimana memanfaatkannya. Salah satu pendekatan cerdas yang layak dipertimbangkan adalah mengalihkan dana ke investasi obligasi, karena ketika suku bunga turun, justru harga obligasi cenderung meningkat, dan di sanalah keuntungan dapat diperoleh.
Penjelasan Tentang Tren Suku Bunga Turun
Tren penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate) terjadi sepanjang tahun 2025, dimulai dari 6 % pada Januari, lalu turun menjadi 5,75 % pertengahan Januari, dan hingga 5,50 % pada 21 Mei, terakhir menyentuh 5,25 % pada pertengahan Juli 2025.
Penurunan ini dilakukan karena inflasi yang terkendali (sekitar 1,87 % pada Juni 2025) dan nilai tukar rupiah yang stabil, memberi ruang bagi BI untuk mengejar pertumbuhan ekonomi tanpa tekanan inflasi.
Ketika BI menurunkan suku bunga, suku bunga kredit dan deposito turun menyusul—hal ini memicu investor untuk mencari alternatif yang lebih menguntungkan di pasar keuangan. Obligasi menjadi sorotan karena imbal hasil tetapnya dan potensi harga yang naik saat suku bunga turun.
Mengapa Tren Suku Bunga Turun Penting Bagi Investor dan Pemilik Dana?
Bagi investor dan pemilik dana, tren penurunan suku bunga menjadi katalis positif. Ketika suku bunga turun, bunga deposito menurun sehingga return di instrumen deposito tidak lagi menarik. Sebagai gantinya, harga obligasi yang telah diterbitkan dan menawarkan kupon lebih tinggi menjadi sangat menarik.
Penurunan BI Rate memberi peluang capital gain, karena harga obligasi lama naik mengikuti turunnya suku bunga. Sebagai contoh, produk obligasi pemerintah yang memberikan kupon tetap 7% menjadi semakin diminati ketika BI turun ke 5,50%, karena selisih imbal hasil (spread) membesar dan permintaan pasar meningkat, sehingga harga obligasi naik.
Dalam kondisi ini, investasi obligasi menjadi strategi penting, terutama untuk investor yang ingin mendapatkan pendapatan tetap sekaligus memanfaatkan kenaikan harga obligasi di pasar sekunder.
Simulasi Potensi Cuan dari Obligasi Saat Obligasi Turun
Saat BI Rate turun, investor obligasi lama bisa meraih dua keuntungan: kupon tetap dan keuntungan dari capital gain akibat kenaikan harga di pasar sekunder.
Misalnya, Anda membeli satu produk obligasi dengan kupon 7%. Saat suku bunga acuan turun dari 5,75% ke 5,50%, spread melebar dari 125 basis poin ke 150 bps—meningkatkan permintaan dan harga obligasi tersebut, sehingga Anda sudah mengantongi capital gain di atas kupon tetap. Pada saat yang sama, Anda tetap menerima kupon tahunan yang stabil.
Simulasi Singkat: Potensi Cuan dari Obligasi
Simulasi berikut memperlihatkan bagaimana capital gain dan kupon tetap bisa memberikan hasil yang menarik di kondisi suku bunga turun.
1. Potensi Capital Gain dan Kupon Tetap
Ketika suku bunga turun, obligasi dengan tingkat kupon lebih tinggi dari kupon obligasi baru akan mengalami apresiasi harga. Anda mendapatkan keuntungan dari capital gain saat harga naik, dan tetap menerima kupon tahunan yang dijanjikan sebelumnya—jadi dua sumber pendapatan dalam satu instrumen.
2. Harga Obligasi Naik Saat Suku Bunga Turun
Harga obligasi yang beredar di pasar sekunder cenderung naik saat BI Rate turun, karena kupon-nya lebih tinggi dibandingkan obligasi yang baru diterbitkan dengan kupon lebih rendah. Investor bakal lebih berminat menaruh dana pada investasi obligasi lama dengan imbal hasil tetap yang lebih menggoda. Ini dinamakan efek pasar salita—harga obligasi bergerak searah dengan penurunan suku bunga.
3. Risiko Relatif Rendah
Obligasi pemerintah cenderung memiliki risiko rendah karena dijamin oleh negara. Volatilitasnya lebih rendah dibandingkan instrumen saham. Anda bisa meraih imbal hasil konsisten dari kupon, sambil memiliki peluang capital gain yang terbatas risikonya.
Strategi Cerdas Mengalihkan Dana ke Obligasi
Mengalihkan dana ke obligasi memerlukan strategi yang bijak agar risiko bisa diminimalkan dan potensi cuan bisa maksimal.
1. Diversifikasi: jangan pindahkan semua, tapi alokasikan secara strategis
Diversifikasi adalah kunci utama dalam pengelolaan portofolio. Jangan memindahkan seluruh dana Anda ke obligasi dalam satu waktu. Alokasikan sebagian secara strategis sesuai dengan tujuan keuangan dan kondisi pasar.
2. Fokus pada obligasi dengan tenor menengah-panjang
Obligasi dengan tenor menengah hingga panjang cenderung memberikan kupon lebih tinggi. Jenis ini juga lebih sensitif terhadap perubahan suku bunga, sehingga potensi capital gain lebih besar. Namun, pastikan Anda siap untuk menahan investasi hingga jatuh tempo jika dibutuhkan.
3. Pilih Obligasi Negara (SBN Retail: ORI, SR, ST) untuk Keamanan Tinggi
Jika keamanan menjadi prioritas Anda, maka investasi obligasi jenis SBN retail seperti ORI, SR, atau ST adalah pilihan yang tepat. Obligasi ini dijamin oleh pemerintah sehingga risikonya sangat rendah. Cocok bagi investor pemula atau konservatif yang menginginkan stabilitas.
4. Manfaatkan Platform Digital Resmi untuk Kemudahan Akses
Kini membeli obligasi tidak perlu datang ke kantor bank atau sekuritas. Gunakan aplikasi perbankan digital atau platform investasi dari broker resmi yang menyediakan layanan jual beli obligasi secara online. Prosesnya mudah, cepat, dan bisa dilakukan langsung dari ponsel Anda.
5. Cek Rating Jika Memilih Obligasi Korporasi
Sebelum membeli obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan, pastikan untuk mengecek peringkat atau rating kreditnya. Rating yang baik menunjukkan kemampuan perusahaan dalam membayar kupon dan pokok pinjaman. Ini penting untuk meminimalkan risiko gagal bayar.
6. Pahami Profil Risiko Pribadi Sebelum Membeli
Setiap orang memiliki toleransi risiko yang berbeda-beda dalam berinvestasi. Kenali lebih dulu apakah Anda termasuk investor konservatif, moderat, atau agresif. Dengan memahami profil risiko, Anda bisa memilih obligasi yang sesuai dengan kenyamanan dan ekspektasi imbal hasil Anda.
Dalam dunia investasi, adaptasi cepat sering kali menjadi kunci kesuksesan. Investor yang mampu menyesuaikan diri lebih dahulu biasanya akan meraih keuntungan lebih besar. Penurunan suku bunga bukanlah ancaman, tetapi justru sinyal untuk bergerak cerdas. Alihkan sebagian dana Anda ke obligasi, nikmati kupon tetap, dan manfaatkan peluang capital gain saat harga naik. Obligasi bukan hanya pilihan aman, tapi juga dapat menjadi strategi unggulan di tengah era bunga rendah. Yuk, mulai Investasi Obligasi sekarang juga di Aplikasi DBS digibank. Mudah, praktis, dan bisa dilakukan langsung dari ponsel Anda.
Anda dapat menikmati berbagai manfaat. Mulai dari diskusi tren terkini untuk finansial yang selalu tersedia, panduan finansial dari advisor, notifikasi market, dan kelas edukasi finansial yang siap diikuti. Tangkap momentum 24/7 dengan Aplikasi DBS digibank serta terlibat dalam diskusi terseleksi yang memberikan insight finansial dan informasi sektor industri terbaru.
Melalui satu Aplikasi DBS digibank, Anda bisa jual dan beli obligasi pemerintah dengan sangat mudah. Produk ini dijamin oleh pemerintah, memberikan pendapatan tetap dari pembayaran kupon atau imbal hasil, dan bisa dibeli mulai dari Rp1 juta saja.
Jangan tunggu lagi. Mulailah portofolio obligasi Anda lewat Aplikasi DBS digibank sekarang juga dan raih keuntungannya! Klik tautan ini untuk memulai.